近期全球资本市场一次次的熔断、暴跌让我们见证了一个又一个新的历史。新冠肺炎疫情全球扩散引发全球股市大跌，致使全球排名前十富豪的身家骤然缩水。

根据彭博亿万富翁指数显示，截至上周末，全球排行前十的富豪个人财富今年以来累计蒸发逾1600亿美元。

威登集团（LVMH）创始人阿尔诺个人财富损失361亿美元；

另一家奢侈品巨头——开云集团控制人皮诺的个人财富缩水114亿美元；

石油大亨、印度首富安巴尼损失168亿美元；

科氏工业创始人科赫个人财富则减少113亿美元；

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从行业领域来看，当前全球前十富豪个人财富受损最大的，主要来自两大行业领域：一是奢侈品行业，二是石油相关的工业领域。

世界富豪损失惨重的背后究竟发生了什么？

我们先来说下奢侈品行业，究其原因，新冠疫情蔓延导致全球民众购买奢侈品力度骤然大降，此前已有多家奢侈品公司宣布停厂。

比如香奈儿关闭在法国，瑞士和意大利的工厂；Gucci关闭意大利6家工厂和所有的实体店；Hermès（爱马仕）也宣布关闭在法国的42家生产基地至3月30日，所以相关公司的市值自然大幅下跌。

再来看下石油相关的领域，沙特打响原油价格战，折扣幅度创逾20年最大，导致油价在两周内由原来的48.42美元/桶跌至27.35美元/桶，最大振幅达到了43.24%，拖累原油上下游企业营收与市值双双大幅下滑。

暴跌之下，没有赢家，就连这些善于积累财富的世界富豪们在黑天鹅事件中都缩水如此严重，何况我们普通的投资者呢？我们能做的就是不断的提升我们对抗风险的能力。

疫情后时代，我们该如何守护钱袋子？

现在市场的一系列轮番巨震，已经在向我们敲响警钟，面对震荡下跌，配置单一化的资产，抵抗风险的力量过弱，建议重视多元化资产配置在投资理财中的作用，从长远格局思考，做好家庭资产长期规划，从根本上提高资产抗风险能力，规避突发事件的侵扰。

我们建议将财富诉求分为短、中、长期三部分，并依据不同的风险偏好来部署相应的资产配置，坚持“跨地域国别配置、跨资产类别配置、以基金定投、基金组合的方式进行长期投资”的黄金三原则。

整体来看，短期资产占比30%，中长期资产占比45%，保险占比25%。

短期通过现金和类固收资产，保持稳定现金流、提高生活品质是关键。其中现金占比5%，类固收资产占比25%，这类资产安全性高，收益稳健，起到平抑波动、满足短期消费、应急支出等需求。

中长期配置资本市场组合，特别是权益类资产，占比45%，可以实现财富增值。这类资产虽然波动较大，但收益远超固收、现金类资产。

永续的保险与传承方案占比25%，保险能抵御下行风险，同时能解决传承等问题。以标普研究为例，建议将资产的四分之一配置到保险，作为“保命钱”。

保险之所以对整体的资产配置策略有着重要意义，是因为除了对冲风险外，保险还能给我们提供几种较为独特的财富管理功能。

1.投资功能。相比股票等投资方式，保险投资非常稳定，比较适合进行长期的投资规划，为资产管理提供更多的主动权。

2.杠杆功能。杠杆功能是人寿保险的核心功能，同时也是人寿保险特有的功能，其他任何金融工具几乎都无法取代。

3.收益锁定功能。保险合同具有合同属性和长期性，一旦签订，保单中的预定利率是不能变的，如此一来，人寿保险就拥有了收益锁定功能。

4.婚姻财富规划功能。婚后以父母为投保人、以子女为被保险人的保单，在保单赔付之前，都属于投保人的财产，因而不会成为子女的婚姻共同财产。

5.家庭财富传承功能。大额保单可以实现财富的传承，甚至代际的精准传承。

6.债务相对隔离功能。保险公司依据合同约定，在不同条件下将保险金给付给指定或者法定受益人，从而实现财产在投保人和受益人之间的合法转移。

7.隐私保护功能。人寿保单的隐私保护功能，主要体现在财富的传承过程中。通过指定受益人的方式，可以经由保险赔偿金把财富直接传承给受益人，无须经过其他任何人的认可或同意。

8.资金融通功能。一般情况下，保单都具备现金价值，这是属于投保人有效控制的实际财产，投保人可以通过对保单的任意解除权随时实现保单的现金价值。

9.移民规划功能。保险理赔金具有免税待遇，这一规则已经被国际社会广泛地接触。

10.税务规划功能。在全世界各个国家，人寿保险理赔金基本都是免税的；在大部分国家和地区，保单可以规避遗产税；在许多国家和地区，购买人寿保险的保费在企业和个人都是可以税前列支的；大额保单在遗产税筹划上，可以通过杠杆准备应税现金，这也是其独特的优势功能。

鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，很多案例告诉我们，万贯家财也难保你一生富贵，没有保险兜底，人生都是在瞎忙，昨天你最富，今天有可能就是你最穷！

穷有穷的计划，富有富的方案，没有买不起的保险，只有担不起的风险。买保险不只是一份安心和保障，更是对家人的责任！

总之，分散化的全球资产配置组合，能在重大疫情到来之时，极大地缓冲疫情所在国的市场冲击，尽可能降低突发黑天鹅事件对每个家庭或者个人投资者的财富冲击。对于高净值客户来说，资产配置全球化正当时；对于普通投资人来说，思维角度上更需要全球化。