对于投资比较敏感的朋友应该都有感触，那就是往境外转款越来越难了，为什么？我想不用多说大家都清楚：外汇管理局管的越来越严格了。

从某个角度来看，越来越规范是好事，不过对于钱这个事，如果影响到大家的生活，影响到投资自由就有点不太美好了，特别是不平等的权限让人很不舒服，甚至心生抵触。

有朋友到招商银行遇到过一个极端案例：Z先生去某分行金葵花窗口办理换汇业务，正常的使用自己每年5万美金的额度，之前也没有什么不良记录，但是银行的回复是：不能换，问为什么，答案是上级下文件了，近期不能提供换汇业务，要求提供文件看一下，你猜如何？银行说对不起，这个文件不能给客户看！

关于外汇业务我想普及一下基础知识，如果你比较了解可以跳过这段：每人每年可以使用5万美金的等额换汇额度，可以兑换银行可以换的任何货币。如果是要往境外汇款一定要选现汇，而不是现钞现钞转现汇专业说法叫钞转汇，是有汇率差的，而且差了不少（中国特色）如果想把账户里的外币想取出来，每天只能取1万美金等额的金额拿着外币现金去银行存进去只能存成现钞，而且每天只能存5000美金等额的金额（想要汇款还是先要钞转汇）任何有外币业务的银行柜台，都能提供外币转到本人其他银行账户或者直系亲属账户的业务，如果不办那就是欺负你不懂如果往境外转款，尽量使用网银或者手机银行而不是柜台。

为什么要换汇？

但中国外汇管制比较严格，所以换汇会比较特殊。如，把手里的人民币换成外币。人民币是中国的法定货币，外币现钞在中国境内不能作为支付手段，也是不能流通的。

转账必须是往境外转吗？可以在境内转美元吗？

在境内，只有直系亲属间能互相转美元等外币，你必须带着关系证明（户口本、结婚证等）去银行办理转账。其他情况个人转账都不能转。

海外账户就是为了方便和自由，就像很多人办移民，其实不是真的想加入外籍，只是在关键时刻能给自己多一个选择，我非常认可海外账户对于有需要的人士是非常必要的这一观点。

为什么要转账，直接换好现钞带出去，到海外再存起来不行吗？

除了出境的时候中国海关会查你携带的现金，你入境到其他国家的时候，该国的海关也可能限制携带现金入境的，比如美国就限制1万美元，超过必须申报，并且要能有证明来源和用途。其他大多数发达国家也都有类似规定。今年7月1日起，个人向境外转账1万美元以上，都会被当作“大额交易”观察对象。

可以把人民币转到香港再兑换成美元吗？

可以带少量人民币现金到香港兑换，但是中国海关规定出境只能携带5千美元（或者等值外币），或者2万人民币，所以也无法带出太多现金。

总结一下境外账户的几个优点：

1·在境外银行开立账户，可以从境外账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。

2·中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。

3·存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据申请人需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。

4·内地部分人士往往通过中国香港境外个人账户，进行海外置业，房地产，境外投资，海外移民的项目，进行全球财富管理，而这些活动，都需要境外银行账户的支持。

5·可以通过网上银行进行对境外账户的操作，24小时不间断操控境内外资金。

哪些人需要开通海外账户：

1·有跨境业务往来业务的

2·有境外收入的

3·有孩子出国留学的

4·想在境外购买基金和保险的

5·想在国外投资的

6·想办移民的

如果有一定资产的，那真的非常有必要！身边有在香港买保险的朋友的真实反馈是：幸好那个账户开的早，现在很难开了！之前招商银行开香港账户只需要存50万人民币，现在则需要500-600万人民币。