再过5天，也就是2019年1月1日起，央行关于个人支付监管的新规施行，支付宝、微信支付这些账户5万元以上的大额交易要上报了。

年底发布，1号实施？为何总是年底放大招？

5万交易，是不是因为哪儿出事了？

是不是对“农产品”行业有所暗示？

别慌，小编用最通俗最贴近生活的语言，带你3分钟读懂新政，以及新政对你在海外的影响。

还愣着干嘛，还不快上车！

第一部分：政策解读

官方版本：

《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》对个人资金交易做了明确规定：

2019年1月1日起，包括微信支付，支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报：

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

这个通知施行后意味着，个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理；这之中，不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录，还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。

今后，我们个人用支付宝或者微信购物消费单笔达到5万块钱以上、每日转账金额达到20万以上，就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

第二部分：专家解读

每笔5万？每天20万？这对于普通人来说，似乎关系不大，但是对于从事外汇交易，换钱，以及在海外有投资及购房需求的客户而言，麻烦就大了去了。

随随便便一套房子，就要50万人民币，至于开店开厂，更是一笔不菲的投资，那么关于这个大额交易，到底是什么意思呢？

大额交易是指用户通过金融机构或支付机构发生的达到央行规定大额金额的交易，按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，报告大额交易是金融机构及支付机构应当履行的三项核心反洗钱义务之一，也为央行依法开展反洗钱资金交易监测分析奠定坚实的数据基础；央行以此数据基础开展主动分析、协查分析和国际互协查，依法向执法部门移送案件线索，与相关部门一起预防洗钱、恐怖融资行为，维护国家金融安全。

第三方支付机构交易合规化是今年监管的重点。今年7月，深圳智付电子支付被罚没4200多万元，案由除了为境外多家非法黄金、炒汇类互联网交易平台提供支付服务，通过虚构货物贸易，办理无真实贸易背景跨境外汇支付业务；未能采取有效措施、技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查，未能发现数家商户私自将支付接口转交给现货交易等非法互联网平台使用，客观上为非法交易、虚假交易提供了网络支付服务等方面之外，还有在跨境支付中，违反外汇账户管理规定的逃汇行为，未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料。

大额交易的报告系统流程：

企业和个人在进行业务处理过程中几乎感受不到新的管理办法中相关规定的要求；不改变境内个人年度购汇便利化额度，不涉及个人外汇业务政策调整；支付机构落实该规定，需制定内部大额交易管理制度、操作规程，并将相关制度向中国人民银行或其总部所在地的中国人民银行分支机构报备；配备专职反洗钱人员负责大额交易工作，并提供必要的资源保障和信息支持；建立大额交易检测系统，保障大额交易数据完备；梳理大额交易上报要素字段，落实明年大额交易报告工作。

第三部分：深度分析

那么你可能又想问了，人民银行为什么选择在年末出台这样一个报告制度？

特别是我们在海外“种菜”的朋友们肯定会担心，这国家是不是在传递某种信号？

对于那些有意在海外投资置业的朋友来说，支付宝微信转账无疑是方便的支付手段，但是面对新出台的报告，又该如何来解读和实施，避免躺枪滚雷呢？

根据微信支付宝的相关网站解读，我们来看看微信支付宝这类的第三方支付在境外有哪些“雷区”：

1.第三方支付不得跨境购买房产。

2.境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，可以使用第三方支付,但其他投资保险项目严禁使用第三方支付。

3.微信支付宝严禁用于博彩类商户的直接和变相支付。

所以，对于想要通过微信、支付宝等三方交易工具，在海外进行投资或置业这些活动的朋友们，以及经常从事换汇的朋友们，需要格外注意新政策的影响，接下来我们来看看外国人在海外购房怎样分期付款：

订金可以付现金或者刷信用卡等，这里的信用卡需要是外币卡，如果是采用微信支付宝支付，需要提前联系好中介，将款项提前换成为外币。

余下的分期付款，分期付款的方式有三种：

第一种可以用自己在本地银行的支票，在支票上填写不同的日期和金额，交给开发商，开发商到期去银行兑付。

第二种，与开发商签订协议，由开发商定期到你的开户行扣款。

第三种，从海外银行定期汇款给开发商，这种方式不常用，汇款成本高。

那么外国人怎么汇款到自己在海外的银行账户上呢？

购房者可以汇美元到自己在海外的账户上，到账的时候自动按当时的汇率结转存入自己的户头上。

关于具体的操作流程，大家可以咨询专业的跨境房产中介公司。

说了这么多，大家应该也明白了，这个新政针对的，主要还是某些不法分子在海外用微信、支付宝等第三方工具提现洗钱。

该政策主要针对的是这类参与洗钱的犯罪活动，不会影响个人出境旅游、商务及留学所涉食、宿、行、购等行为。大家不用过于担心。

同时，每人每年5万美元的购汇额度也并未受影响。

这次的新政也不针对任何国家，任何行业，只是人民银行为了“反洗钱、反恐怖融资和反逃税行为”做出的一次正常的政策调整。对于不需要短时间内大量资金往来的人来说，该报告制度，对你的影响其实非常小。